二、多项选择
1．分析客户资产现状的内容包括【 】。
A. 收支现状
B. 储蓄现状
C. 借贷现状
D. 投资现状
E. 税务现状
2．对理财客户的风险分析包括【 】。
A. 经济风险
B. 失业风险
C. 各人风险
D. 投资风险
E. 风险承受力
3. 理财顾问服务的特点是【 】。
A. 营销性
B. 专业性
C. 综合性
D. 制度性
E. 长期性
注：理财顾问服务特点
1．顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
2．专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。
3．综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。
4．制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。
5．长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。
4. 客户的定量信息包括【 】。
A. 金钱观
B. 收入与支出
C. 理财决策模式
D. 保单信息
E. 养老金规划
5. 客户的非财务信息包括【 】。
A. 社会地位
B. 职业
C. 负债状况
D. 风险承受能力
E. 资产组合
6. 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 】。
A. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
7. 客户的风险特征由【 】构成。
A. 资产负债比率
B. 风险偏好
C. 风险认知度
D. 实际风险承受能力
E. 投资组合资产种类
8. 客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是【 】。
A. 投资渠道偏好
B. 知识结构
C. 生活方式
D. 个人性格
E. 风险承受能力
9. 下列理财目标属于短期目标的是【 】。
A. 税务负担最小化
B. 筹集紧急备用金
C. 为子女准备教育基金
D. 投资股票市场
E. 控制开支预算
10. 进行现金管理的目的在于【 】。
A. 提高资产的收益率
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足应急资金的需求
D. 满足未来消费的需求
E. 满足财富积累与投资获利的需求
11. 个人理财的目标有【 】。
A. 增加收入和实现财富最大化
B. 购买一部新款电脑
C. 提高生活质量
D. 防范风险和储备未来的养老所需
E. 减少不必要的支出
12. 现金管理中的可变现资产包括【 】。
A. 汽车
B. 活期存款
C. 房地产
D. 股票
E. 基金
13. 个人债务管理中应当注意的事项是【 】。
A. 债务总量与资产总量的合理比例
B. 债务期限与家庭收入的合理比例
C. 债务支出与家庭收入的合理比例
D. 短期债务与长期债务的合理比例
E. 债务重组
注：在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比例。比如总负债一般不要超过净资产。②债务期限与家庭收入的合理关系。比如还贷款的期限不要超过退休的年龄。③债务支出与家庭收入的合理比例。0．4只是一般的概念。还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。④短期债务和长期债务的合理比例。没有一定之规。要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。⑤债务重组。当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。
14. 保险规划应当遵循的原则是【 】。
A. 转移风险的原则
B. 量力而行的原则
C. 分析客户的保险需要
D. 规范性原则
E. 合法性原则
注：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：
(1)转移风险的原则。投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发，必须首先分析家庭的主要风险是什么，怎样合理地把这些风险通过保险规划进行转移。
(2)量力而行的原则。保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，客户作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。
(3)分析客户保险需要。在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱"来讲更是如此。
15. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【 】。
A. 综合地对收入和支出进行比较分析
B. 规划客户的保险支出方向和结构
C. 向客户推荐银行开发的理财产品
D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议
E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式 注：在对客户全面了解的基础上，理财顾问服务的下一个流程就是具体财务规划的制定。一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。
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16. 保险规划的风险包括【 】。
A. 经济周期波动的风险
B. 未充分保险的风险
C. 过分保险的风险
D. 不必要保险的风险
E. 不可分散和转移的风险
注：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：
(1)未充分保险的风险。这种风险既可能体现在对财产的保险上，也可能出现在对人身的保险上。比如，如果对财产进行的保险是不足额保险，结果造成损失发生时所获得的保险金赔偿不足，未能完全规避风险；或者是在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，同样有可能造成一旦保险事故发生，不能获得较为充分的补偿。
(2)过分保险的风险。这种风险可能发生在财产保险和人身保险上。比如，对财产的超额保险或重复保险。由于保险公司在赔偿时，是根据实际损失来支付保险赔偿金，这种超额保险或者重复保险并没有起到真正的保障作用，反而浪费保费。这种风险还可能发生在制订保险产品组合计划时。因为各个保险公司所提供的不同保险产品虽然主要保险合同不一样，但是可能存在某些保险内容的重叠，造成保险过度或者重叠，而有些保险内容却又可能发生遗漏，形成保险空白。
(3)不必要保险的风险。有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。对于应该自己保留的风险进行保险，是不必要的，也会增加机会成本，造成资金的浪费。
此外，一般说来保险市场上的保险产品种类多样、名目繁杂，保险费率的计算和保险金额的确定都比较复杂，这也增加了保险策划的难度。所以，制订一份恰当而有效的保险计划，应该在相关专业人士的帮助和指导下进行。
17. 保险规划中能够应用的人寿保险工具有【 】。
A. 生存保险
B. 养老保险
C. 年金保险
D. 健康保险
E. 死亡保险
18. 下列对教育规划的表述恰当的是【 】。
A. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B. 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E. 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
注：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。个人教育投资是指对客户本身的教育投资；子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行规划，对客户子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。在确定了客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间、客户可以承受的每月投资额、通货膨胀率和基本利率后，从业人员就可以帮助客户制定教育投资规划了。我国目前经济发展较快，在这个阶段通货膨胀水平相对较高，教育支出更是以远高于通货膨胀的速度在提高。综合考虑教育费用、通货膨胀及生活水平提高等因素，现在在上海用一个较高标准养育一个孩子的总投人大约要达到l00万元人民币的支出水平。
19. 税收规划应当遵循的原则是【 】。
A. 合法性原则
B. 目的性原则
C. 规划性原则
D. 综合性原则
E. 增值性原则
20. 投保人应具备的条件是【 】。
A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B. 投保人须对保险标的具有保险利益
C. 投保人须与保险人订立保险合同
D. 投保人须按合同约定交付保险费
E. 投保人须了解风险发生的概率
21．可以利用的税收规划手段有【 】。
A. 避税规划
B. 分散规划
C. 集中规划
D. 节税规划
E. 转嫁规划
注：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。
(1)避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。避税规划的主要特征有以下几点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。
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