A．协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度
B．将协方差标准化就得到相关系数
C．协方差越大，资产的风险越大
D．协方差是理解贝塔系数的基础
E．两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0
【正确答案】： A,B,D
第 44 题 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（ ）文件，并经管理机构核准。
A．申请报告
B．基金托管协议草案
C．法定验资机构出具的验资报告
D．会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E．律师事务所出具的法律意见书
【正确答案】： A,B,D,E
第 45 题 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（ ）
A．注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B．注意选择折价率较大的基金
C．要适当关注封闭式基金的分红潜力
D．关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E．投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 46 题 债券的收益直接来自于（ ）。
A．股票价格下跌
B．债券票面利息
C．货币市场利率上调
D．债券的即期收益
E．债券的到期收益
【正确答案】： B,D,E
第 47 题 内幕交易行为的形式有（ ）等。
A．内幕人利用内幕信息买卖相关的证券
B．泄露内幕信息
C．内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
D．内幕人利用内幕信息作研究
E．内幕人在私人备忘录中记载内幕信息
【正确答案】： A,B,C
第 48 题 打破客户的自我设防心理的有效途径是（ ）。
A．开放性问题
B．注意倾听
C．作出书面承诺
D．观察有效的信息来源
E．运用雄辩的口才说服客户
【正确答案】： A,B,D
第 49 题 个人所得税法规定的应纳税所得包括（ ）。
A．工资、薪金所得
B．个体工商户的生产经营所得
C．对企事业单位的承包经营、承租经营所得
D．劳务报酬所得
E．稿酬所得
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 50 题 按照发行主体分类，债券可分为（ ）
A．政府债券
B．公司债券
C．金融债券
D．可转换债券
E．可赎回债券
【正确答案】： A,B,C
第 51 题 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员（ ）。
A．所在机构应视情况给与相应的惩戒
B．应被同行排斥
C．如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
D．视情况向监管部门、司法机关报告
E．情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会
【正确答案】： C,E
第 52 题 在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（ ）。
A．遵纪守法，对监管者诚实守信
B．披露正面信息，维护本机构商业信誉
C．与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利
D．保证提供数据的完整、真实、准确
E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据
【正确答案】： A,D,E
第 53 题 按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（ ）。
A．货币市场
B．资本市场
C．外汇市场
D．衍生市场
E．保险市场
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 54 题 金融衍生工具市场可以分类为（ ）。
A．可转换债券市场
B．期权市场
C．期货市场
D．远期协议市场
E．互换市场
【正确答案】： B,C,D,E
第 55 题 按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）。
A．终生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
【正确答案】： B,D
第 56 题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值100元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为94元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。
A．91元
B．90元
C．95元
D．93元
E．98元
【正确答案】： A,B,D
第 57 题 发展中国家所处于的经济阶段包括（ ）
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
E．大量消费阶段
【正确答案】： A,B,C
第 58 题 债券的风险包括（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．再投资风险
D．购买力风险
E．变现能力风险
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 59 题 下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。
A．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B．子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E．自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
【正确答案】： D,E
第 60 题 在（ ）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．保证固定收益理财计划
D．保证最低收益理财计划
E．非保证收益理财计划
【正确答案】： B,C,D
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三、判断题
第 61 题 组合的β系数等于各个资产的β系数的加权平均值。（ ）
【正确答案】： √
第 62 题 个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 （ ）
【正确答案】： √
第 63 题 银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私。（ ）
【正确答案】： ×
第 64 题 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（ ）
【正确答案】： √
第 65 题 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）
【正确答案】： √
第 66 题 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是流通市场。（ ）
【正确答案】： ×
第 67 题 银行在客户投诉中会发现自己的不足。（ ）
【正确答案】： √
第 68 题 缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 投保人、被保险人都可以是受益人。（ ）
【正确答案】： √
第 70 题 不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（ ）
【正确答案】： √
第 72 题 房地产投资的流动性风险比较大。（ ）
【正确答案】： √
第 73 题 股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（ ）
【正确答案】： ×
第 74 题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（ ）
【正确答案】： √
第 75 题 税收规划是解决增加收入的问题。（ ）
【正确答案】： ×
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